濮陽農村商業銀行股份有限公司 微博@央廣網 圖
人民銀行日前表示，22萬億元存量首套房貸利率調整工作基本完成，為5000萬戶家庭每年共節省利息1600億元至1700億元，戶均每年減少3200元。這本是項政策紅利，但多位河南濮陽的聽眾向總臺中國之聲反映，自己的存量首套房貸利率降不了，一問才知，已經還了兩年多的房貸竟是消費貸。
這屬實奇怪，按理說房貸和消費貸屬于截然不同的兩種貸款，作為購房者來說怎么會不知道？媒體調查發現，濮陽一些購房消費者確實是在不知情的情況下背上了消費貸。
據報道，在購房者簽訂的合同中，或者銀行和中介都只字不提，或者是“貸款用途”欄是空白的，之后才手寫補充了一個“裝修住房”。而有些購房者，甚至連貸款合同都沒有拿到?？傊?，種種操作都有不合規之嫌，購房者可能還沒反應過來，消費貸已經背上了。
之所以銀行要將住房貸款變成了消費貸，據當地知情人士透露，主要是由于2021年時當地部分銀行住房按揭貸款授信額度不足，即部分購房者因為種種原因無法貸到足夠的房款，于是濮陽農村商業銀行和臺前農村商業銀行給他們提供了這樣的“變通”方案，通過消費貸的形式“搞”出一筆錢來，用來作為購房款。
但是，早在2021年3月，中國銀保監會辦公廳、住建部辦公廳、央行辦公廳就發布關于防止經營用途貸款違規流入房地產領域的通知，嚴厲禁止利用經營貸、消費貸購買住房。消費貸不能用于購房，這是個基本常識，相關機構難道不知情？
而且據購房者介紹，他們后來被告知自己的貸款屬于“裝修消費貸”。問題是很多購房者壓根沒有裝修，當然也不存在提交關于裝修材料的狀況，那么銀行是如何審批通過這些裝修消費貸款的？
這一系列操作，確實令人感到匪夷所思。公眾關心的是，不同種類的貸款為何能變著花樣隨意組合，它們的審批、審核為何近乎形同虛設？
當然，也有網民質疑，有些購房者可能知情，甚至可能共同參與了違規操作。比如多位借款人表示，他們的貸款買房過程中，都曾在中介的幫助下，事先把房子過戶到了自己名下，然后再用這個房子去辦理抵押貸款，中介則充當一個擔保。這明顯也不符合一般的購房流程，購房者對此絲毫不產生質疑確實也有些令人難以置信。
但無論如何，購房者囿于知識欠缺，被中介或賣房機構忽悠，這種可能性是存在的。無論購房者是不是知情，或者有沒有動別的腦筋，關鍵問題還是審批、審核為何沒能起到應有的作用。
目前，涉事的濮陽農商銀行發布聲明稱，已成立工作專班，對有關客戶將逐一排查，開辟綠色通道，采取有效措施，最大化滿足客戶訴求。針對貸款辦理過程中存在的違規問題，將從嚴處理。
確實需要盡快采取有效措施。因為房貸被調包成“商業貸”，事實上是在制造金融風險，造成了大量杠桿資金進入房地產市場，助長投機炒作。這一情況對購房者的影響也非常大，不僅未來可能無法享受房貸利率調整的紅利，商業貸的性質也可能會影響他們未來的大宗消費。正如有購房者稱“自己買車也買不了”，這就是其中一個問題。
另外，僅僅銀行自查恐怕還不夠，應當有更高層級的監管介入。據媒體梳理，今年7月，至少有10家銀行因貸款違規流入房地產市場而被罰款。顯然，監管部門有必要徹查涉事銀行，堵上程序和機制中可能存在的漏洞，制止那只“亂伸的手”。
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